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光大信托 | 加大金融创新 推进保信合
发表日期:2020-05-14
       光大信托致力于突破传统业务模式,通过形成面向保险年金机构的新型合作模式,明确“四个战略”,做好“四专服务”,加大与长期资金合作力度,提高跨周期经营能力,打造中国一流信托公司。
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       一、深化长期资金合作  实现跨周期经营

       信托公司作为资管行业重要参与者,在服务实体经济和投资者方面做出了优异成绩。不过,信托公司募集资金多为中短期,以1-2年期为主。这种业务模式在促进信托公司做大做强的同时,也带来一些不可避免的矛盾。一方面,由于信托资金多为短期性质,导致每年到期量较大。自2018年以来,信托业每年信托业务到期量基本维持在5万亿元左右,2018年至2020年到期量分别为54322亿元、49521亿元和53952亿元。这对于信托公司维持稳定的信托资产规模难度较大,每年都需要新增较高的业务规模。另一方面,较短的信托期限,使得信托业务很容易与经济周期共振,尤其是在下行周期,容易出现较为集中的风险暴露,提升风险管控压力和客户维护难度。

       保险资金是全球最为重要的机构资金,随着我国老龄化社会进程的加快,更多资金将流向保险和养老金体系,为居民安享晚年提供财富保障。与此同时,一般在居民退休前或者达到一定年龄前,不会动用此项资金,这决定了保险年金资金具有长周期特性,保险资金具有跨周期投资视角,更加注重战略性资产配置,不会随着市场的短期波动而波动。
       信托公司要想克服或者弱化现有经营周期的波动,需要加强与保险年金资金合作。光大信托以建设中国一流信托公司为战略目标,以基金化、证券化和资产管理化为发展策略。公司一直致力于实现长周期、跨周期经营,为客户提供全周期、全方位、全景式的金融服务。作为此项战略落地的重要支撑点,加强与保险年金等长期资金合作成为必不可少的选择。

       公司将与保险年金合作提升至战略高度,在与长期资金合作的业务战略中,公司明确“四个战略”,即优质长期资产获取战略,充分考虑到我国中长期资金资产欠配的现状,发挥公司在基础设施、商业不动产等领域深耕优势,帮助保险资金获取符合其偏好的长期资产;高效的资源整合和协同战略,发挥信托公司跨市场、跨行业、跨国别、跨币种的资产配置优势,搭建业务平台和“朋友圈”,通过资产包装、资管服务、凯发k8客户端的解决方案等服务形式,实现保信业务的生态化、平台化发展;双主动风险控制战略,公司加强业务准入要求,严把风险管控关,履职尽责,保险机构充分识别项目风险,科学、理性进行投资决策,最终实现“卖者尽责、买者自负”;高效率运营与保障体系战略,针对保信业务特点,建立专业的审批流程和运营流程,保障保信业务专业化发展。


       二、保信优势互补 夯实合作基础

       信托公司与保险机构具有天然的合作基础,这种合作日渐深化,而且也逐步得到监管支持,这为光大信托发力保信合作奠定了坚实的基础。

       全球金融危机后,世界经济仍没有完全从危机中充分修复过来,当前经济增长具有低增速、低通胀、低利率的特点。由于保险年金负债端具有一定刚性支付需求,需要获取稳定的投资收益,在新的低利率环境下,保险机构要么牺牲流动性,投资另类资管产品;要么提升风险偏好,增加权益资产配置。从全球保险机构资产配置趋势看,美国寿险机构资产配置主要情况为,公司债券占比为37%,公司股票占比为35%,另类资产占比为12%,政府债券和抵押贷款均为8%,现金类资产为1%,2008年以后,另类资产配置占比也呈现持续上升态势。我国保险资金配置也存在类似趋势,另类资产配置比例从2013年的16.9%升至2019年的38.23%。
       信托公司以非标资产获取、包装为擅长,能够提供收益和风险性价比相对较高的资管产品。信托公司的资产供给优势与保险年金机构的长期投资需求能够形成优势互补、合作共赢。2019年,银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于保险资金投资集合资金信托有关事项的通知》,降低了信托公司准入要求,强化了底层资产的要求,规范了风险管控要求,有利于促进信托和保险机构更好地服务经济实体发展。

       光大信托按照监管要求和导向,紧抓保信合作风口,深化双方合作基础,丰富公司资金端构成,积极服务于保险年金机构资产配置。截至2019年,公司保信合作存续规模超过700亿元,储备合作项目超过1000亿元,与各类保险机构已建立深厚的合作关系,初步实现了在保信合作市场占有一席之地。


       三、大力创新保信合作

       保险资金作为典型的机构资金注重组合投资和资产配置,以此充分分散风险,实现稳健投资。光大信托充分考虑到机构投资的资产偏好、风险审慎等特点,致力于践行专业体系、专业流程、专业团队、专业服务的“四专”服务理念,以此赢得与客户的长久合作,成为保险机构最为信赖、最为专业的资产管理凯发k8客户端的合作伙伴。

       一是打造完善的专业体系

      公司针对保信业务合作进行专门规划和推动,出台了完善的业务指引,明确了客户准入条件、业务操作规范、客户服务目标等要求,形成了专门的业务体系,更好地指导业务人员开展此类业务。

       二是建立高效的专业流程

       针对此类业务的风险卖断特点,公司设置了与传统融资类信托业务相区别的流程,诸如免立项、享受绿色审批通道,充分体现公司对于此类业务的重视。在风险可控的前提下,通过提高效率、简化流程的方式,加快市场响应速度,提升市场竞争力。

       三是构建高素质的专业团队

       保险年金机构资产管理和配置有其自身规律,光大信托深知只有专业的人才能尽快打开这个市场。公司组建了聚焦保险年金市场的业务部门,业务人员具有多年的市场从业经验,了解这个市场的变化规律,在监管政策、产品定价、风险管控等方面具有丰富的实践经验,这极大助力了公司专业化发展保信合作的步伐。目前,专业化部门已经覆盖到了大中型保险机构、年金投资管理机构,传递了光大信托在保信合作方面的理念、专业和效率,形成了优良的市场口碑。

       四是提供优质的专业服务

      在服务保险年金机构客户过程中,公司依照客户需求按图索骥,提高撮合能力,更加体现机构服务的投行模式,实现了完全风险卖断,获取更加安全性的收益。目前,光大信托在满足保险资金的资产供给基础上,已落地了社保基金、企业年金、职业年金的资产撮合业务,进一步丰富了面向保险年金机构客户的服务形式,增强了市场竞争力,致力于成为保险机构最为专业和信赖的资产管理专家。
       五是以创新促进保信合作深化
       光大信托设立产品创新委员会,指导和引领创新发展。2020年开年以来,公司已召开四次产品创新委员会,审议12项创新业务,在证券投资、股权投资、财富管理等业务领域实现了新突破。保险合作创新也是光大信托重点关注的方向,积极通过创新会给予流程、机制、资源、激励等更大资源倾斜和政策支持,促进公司面向保险机构的服务持续升级,夯实市场竞争优势。
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